Главная | Наследовательное право | Ипотека для индивидуальных предпринимателей на жилье

Как взять ипотеку ИП?

Индивидуальному предпринимателю кредит для приобретения жилья взять значительно труднее, чем физическому лицу, являющемуся наемным работником. Ипотека для ИП подразумевает ряд факторов, которые делают процесс получения займа более длительным и проблематичным.

Условия оформления ипотеки ИП

Для наемного работника заветный кредит можно взять, доказав наличие стабильной средней зарплаты. Есть, конечно, ряд дополнительных требований и документов, но это основное. У индивидуального предпринимателя основное требование тоже всего одно — уровень дохода от его бизнеса. Проблема в том, что с зарплатой почти всегда все абсолютно прозрачно. Справка по форме 2-НДФЛ четко покажет, сколько человек получает в месяц на своей работе.

А что не так с доходностью бизнеса? Какие тут нужны документы? Банки плохо и редко дают жилищные кредиты индивидуальным предпринимателям , в основном потому, что в РФ в этом секторе существует мозаичная система налогообложения. Дело в том, что на показатели уровня дохода влияют не только непосредственно суммы налогов, которые предприниматель регулярно выплачивает, но система, по которой осуществляются эти выплаты.

Может быть так, что бизнес включен в общую систему налогообложения.

В каких банках предоставляют ипотеку для ИП

Либо предприниматель платит налоги по упрощенному плану, когда величина доходов уменьшается на величину расходов предприятия. И именно доходы в такой простой схеме будут объектом налогообложения. Практика показывает, что эти два варианта самые прозрачные. С ними получить кредит ощутимо легче. Особенно когда бизнесмен уплачивает налог не с оборота, а от прибыли после каждой сделки.

Беда в том, что не все дельцы, кого интересует ипотека для ИП, имеют возможность пользоваться такими схемами налогообложения. Аналогами являются два варианта — ЕНВД единый налог на вмененный доход и патентная система. По той причине, что здесь часто неясен реальный уровень дохода предпринимателя. ЕНВД согласно главе Плюс налог на доход ИП как физического лица также упраздняется. Обязательными остаются только страховые взносы. Тем более что право работать в такой системе есть у адептов практически всех видов бизнеса транспорт, ветеринария, грузоперевозки, общепит, розничная торговля и прочее.

Так в чем тут проблема? Вмененный доход — это возможный, а не реальный доход. Его расчет производится с учетом всех факторов, которые формируют доход предприятия. Все равно получается выгоднее. Однако банкам становится тяжело определять, насколько высока прибыль, степень рентабельности, общую перспективность бизнеса.

И жилищный кредит такому ИП банки не спешат выдавать.

Удивительно, но факт! Сделать финансовые потоки максимально прозрачными. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме.

Кстати, может просто оказаться так, что сумма выплачиваемых налогов покажет доход, который банк посчитает слишком низким. Хотя в Сбербанке и ВТБ 24 эти планки стараются держать фиксированными. Патентная система налогообложения ПНС была введена недавно год.

мог ипотека для индивидуальных предпринимателей на жилье построившие этот

Правда, в каждом субъекте РФ есть свои нюансы по поводу перечня видов бизнеса, допустимых для ПНС, но распространение данной системы продолжается. Однако уплата одних страховых взносов вкупе с непосещением налоговой службы индивидуальным предпринимателем мешает банкам получить полную информацию о доходах последнего. Процентная ставка в секторе жилищных кредитов для предпринимателей несколько выше по сравнению с ипотечным кредитованием наемных работников. Однако ставка может вырасти по ряду причин низкий первоначальный взнос, большие сроки кредита, огрехи в прозрачности бизнеса.

Ипотека в ВТБ 24 предъявляет следующие основные требования к заемщикам, ведущим предпринимательство: При патентной схеме надо индивидуально договариваться с банком; необязательно, но крайне желательно иметь хоть какой-то стаж в предпринимательской деятельности. ИП, которые начали вести свой бизнес вчера, рекомендуется немного подождать; на момент погашения ипотечного кредита заемщик должен быть не старше 65 лет; ИП может покупать такие же объекты жилой недвижимости, что и наемные работники; если бизнес подразумевает лицензии и разрешения — все потребуется; разумеется, общее и самое главное требование — прозрачность бизнеса, позволяющая быстро и точно оценить уровень дохода, который приносит дельцу его предприятие.

Удивительно, но факт! Продавец может передать права на нежилую недвижимость покупателю через перерегистрацию в УФРС. Для предпринимателей действуют следующие критерии отбора для выдачи ссуды:

Если ИП обратится в Сбербанк, то набор необходимых документов будет примерно тем же. Есть некоторые различия в условиях. В целом алгоритм действий следующий: Особо надо подчеркнуть, что если в ВТБ 24 ипотека для ИП предусмотрена только для тех клиентов, чья годовая выручка не выше 60 млн рублей, то в Сбербанке эта цифра увеличена до млн рублей. Правда, здесь есть дополнительная трудность — в законодательстве РФ нет четкой схемы покупки коммерческой недвижимости с помощью кредита.

Дело в том, что оформление закладной до оформления договора купли-продажи в случае с нежилой недвижимостью незаконно. Поэтому тот же Сбербанк рекомендует действовать в два этапа: Продавец может передать права на нежилую недвижимость покупателю через перерегистрацию в УФРС. Затем недвижимость переходит в залог банку, банк дает заемщику кредит, заемщик через банковскую ячейку в том же банке рассчитывается с продавцом. Не взирая на непопулярность ИП как заемщиков по ипотеке, большинство государственных и частных банков поддерживают соответствующие программы кредитования.

Например, вот основные, средние условия в некоторых других банках:


Читайте также:

  • Можно ли потерять свою квартиру при ипотеке
  • Трудовой договор с работником образец услуги
  • Ипотека газпромбанка в архангельске
  • П 31 правила регистрации и снятия граждан рф с регистрационного учета